分析供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢與快遞物流企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵

　　眾所周知融資難的問題是一直束縛著我國中小微企業(yè)的發(fā)展，此對于物流快遞企業(yè)來說也是不例外，從而供應(yīng)鏈金融則有望成為解鎖的金鑰匙。

　　據(jù)悉物流企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制的方面是擁有開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的先天優(yōu)勢，且普遍是尚未參與到這一業(yè)務(wù)中來。如果快遞物流企業(yè)能夠把銷售、產(chǎn)品、風(fēng)控和資金這四件事做好，其就能夠取得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的突破，并且為企業(yè)創(chuàng)造新的增長點(diǎn)。

　　快遞物流企業(yè)應(yīng)該盡快抓住市場的機(jī)遇，以實(shí)現(xiàn)對主業(yè)的利潤補(bǔ)充，同時(shí)提升客戶體驗(yàn)與增強(qiáng)客戶黏性。一般而言供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品具有四大優(yōu)勢。

　　一是利息合理。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的利率一般在10%左右，遠(yuǎn)低于小貸和多數(shù)類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。同時(shí)，產(chǎn)品的期限也能夠與企業(yè)融資的需求完全匹配，亦可以讓中小企業(yè)實(shí)際支出的利息實(shí)現(xiàn)最小化。

　　二是風(fēng)控嚴(yán)格。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的貸款都是基于實(shí)際交易開展的，此貸款方可以通過交易信息有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，且供應(yīng)鏈金融以交易本身涉及的應(yīng)收賬款或貨權(quán)作為抵押，風(fēng)險(xiǎn)可控性更高。

　　三是金額精準(zhǔn)。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的貸款金額以實(shí)際交易產(chǎn)生的資金需求為準(zhǔn)，低至幾萬，高至幾百萬，與企業(yè)實(shí)際需求更匹配。

　　四是審批靈活高效。供應(yīng)鏈金融企業(yè)的審核重點(diǎn)則是交易信息，而非企業(yè)整體信用評(píng)價(jià)，因此審批條件相對靈活很多，貸款申請、審批、放貸等可在一個(gè)工作日內(nèi)完成，效率大大提升。

　　對于快遞物流企業(yè)而言，本身擁有大量的交易和物流信息，便于風(fēng)險(xiǎn)管理。從這個(gè)角度來看，物流企業(yè)與銀行或核心企業(yè)、平臺(tái)企業(yè)一樣，本質(zhì)上都可以憑借自身資源，以特定方式形成風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

　　快遞物流企業(yè)不僅擁有大量交易信息，還控制著實(shí)際物流。物流信息反映的是最真實(shí)的交易信息�？爝f物流企業(yè)在開展未來貨權(quán)類業(yè)務(wù)時(shí)，可根據(jù)中小企業(yè)的交易和物流信息實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)管理。另外，由于物流企業(yè)掌握了貨物的流轉(zhuǎn)，一旦中小企業(yè)違約而無法償還貸款，物流企業(yè)可以對貨權(quán)進(jìn)行處置。

　　開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需要改變整個(gè)組織的思維與能力，并將此上升到公司戰(zhàn)略高度。同時(shí)，應(yīng)充分借鑒外部金融機(jī)構(gòu)的良好實(shí)踐，適時(shí)引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　快遞物流企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于做好銷售、產(chǎn)品、風(fēng)控、資金四件事。

　　先看出售。要從自己的優(yōu)質(zhì)物流客戶出發(fā)，爭奪將其轉(zhuǎn)化為金融客戶，特別是應(yīng)優(yōu)先選取具有安穩(wěn)發(fā)貨歷史的物流客戶作為目標(biāo)客群。企業(yè)應(yīng)樹立有用的金融客戶開發(fā)及出售辦理機(jī)制，推進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化。

　　金融客戶的開發(fā)有別于傳統(tǒng)物流客戶，物流主業(yè)出售團(tuán)隊(duì)通常不具有出售金融產(chǎn)品的專業(yè)知識(shí)，因而，企業(yè)應(yīng)針對金融事務(wù)特點(diǎn)，制定大客戶開發(fā)方案，并結(jié)合出售團(tuán)隊(duì)辦理機(jī)制，有用推進(jìn)客戶的轉(zhuǎn)化。

　　再看產(chǎn)品�？爝f物流企業(yè)合適聚集的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可分為三類：應(yīng)收賬款類、存貨融資類以及未來貨權(quán)類。這三類產(chǎn)品在市面上均已有適當(dāng)老練的產(chǎn)品規(guī)劃和流程，快遞物流企業(yè)可結(jié)合本身主營事務(wù)進(jìn)行細(xì)化開發(fā)。

　　當(dāng)落實(shí)到詳細(xì)的客戶效勞時(shí)，可緊扣客戶需求、開發(fā)定制化產(chǎn)品，提高靈活性，保證杰出的客戶體會(huì)。

　　再看風(fēng)控。與銀行比較，快遞物流企業(yè)需求補(bǔ)齊一系列要害才能，如風(fēng)控才能。保證杰出風(fēng)控的要害在于數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型以及操作流程。首要，數(shù)據(jù)是快遞物流企業(yè)可以展開供應(yīng)鏈金融事務(wù)的底子。

　　盡管快遞物流企業(yè)已具有很多客戶信息及收發(fā)貨記載，但許多企業(yè)的數(shù)據(jù)辦理實(shí)踐上并不標(biāo)準(zhǔn)。企業(yè)還需做好客戶其他根底信息的辦理，例如訂單信息。其次，樹立適用于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控模型，其中心是根據(jù)買賣信息及數(shù)據(jù)進(jìn)行買賣層面的風(fēng)控。

　　相較全體授信形式，供應(yīng)鏈金融的信譽(yù)評(píng)價(jià)更有針對性，即便對同一客戶，不同買賣的批閱成果和定價(jià)也可能存在差異。最終，須規(guī)劃并嚴(yán)格執(zhí)行緊密的批閱和操作流程，這是有用風(fēng)控的底子保障，把控的中心在于單據(jù)真實(shí)性以及對質(zhì)押物的有用監(jiān)管。

　　一旦出現(xiàn)單據(jù)造假或質(zhì)押物權(quán)出問題，企業(yè)將面對重大損失。物流企業(yè)應(yīng)完善本身物流或倉儲(chǔ)事務(wù)中的監(jiān)管不嚴(yán)之處，并規(guī)劃緊密的單據(jù)和質(zhì)押物管控流程，下降操作違規(guī)帶來的危險(xiǎn)。

　　最終看資金。與供應(yīng)鏈金融市場的其他競爭對手比較，快遞物流企業(yè)在資金實(shí)力上并不具有優(yōu)勢，有必要找到合適本身的辦法，完成少用資金、快速周轉(zhuǎn)。其中，快遞物流企業(yè)經(jīng)過信貸財(cái)物證券化而獲取資金的方法特別值得嘗試。

　　這種辦法的本質(zhì)在于利用應(yīng)收賬款支付本身的應(yīng)付賬款：快遞物流企業(yè)可將自己的應(yīng)收賬款(即針對中小企業(yè)的債務(wù))打包成一項(xiàng)財(cái)物出售給其他投資者，以此取得資金。

　　財(cái)物證券化讓物流企業(yè)完成了所謂的資金閉環(huán)，可以削減供應(yīng)鏈金融事務(wù)的實(shí)踐資金占用量，并且本錢較低、操作靈活，值得積極探索。來源：國際快遞

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